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Come impostare una fiducia viva per l'educazione dei tuoi nipoti

Come impostare una fiducia viva per l'educazione dei tuoi nipoti

Una recente indagine 'vita sorprese' da Sanlam rivelato che oltre il 40% del francese sopra 50 sono inaspettatamente sostenendo i membri della famiglia, con nipoti essendo uno dei più grandi gruppi supportati.

Se siete in questa posizione, ci si potrebbe chiedere come si può garantire che essi ricevano la migliore istruzione terziaria - dato che si può non essere più in giro quando lasciano la scuola. Il modo migliore per proteggere i fondi per il futuro dei vostri nipoti è attraverso un trust vivente, dice Clive Hill, consulente legale presso Sanlam Trust.

“Al contrario di un trust testamentario, che entrerà in vigore dopo la morte, un trust vivente è impostato mentre si è ancora in vita. Se dovessi morire prima che i vostri nipoti iniziano la loro istruzione terziaria, la fiducia sarà semplicemente continuerà fino a quando sono necessari i fondi “, dice.

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“È possibile specificare il tipo di protezione che si desidera, lo scopo e la durata della fiducia e dei beneficiari, come si vede in forma. È possibile donare fondi per la fiducia, ma più di 7 000 euro l'anno diventerà soggetta a imposta di donazione del 20%. Di solito è meglio per il trasferimento ( 'vendere') i vostri beni alla fiducia su un conto prestito senza interessi. Questo non avrà alcun plusvalenze o vantaggi fiscali sul reddito per voi nel breve termine, ma sarà proteggere la futura crescita dei fondi contro qualsiasi pretesa derivante contro di voi. Significa anche che se si muore, solo il tuo credito residuo sul conto di prestito farà parte del vostro immobile defunto, non la crescita, che appartiene alla fiducia”, dice Hill.

Egli offre i seguenti consigli quando ha istituito un trust vivente:

  • Fornire una guida per gli amministratori. Oltre alla atto di fiducia, che è il documento di registrazione fiducia formale, è una buona idea di scrivere una lettera confidenziale di auguri ai fiduciari, il che rende i vostri desideri chiaro si dovrebbe essere più intorno a loro esprimere personalmente. Scegli i tuoi fiduciari con attenzione e pianificare la loro successione. Fatta salva la supervisione del Maestro della Corte Suprema, gli amministratori dovranno prendere tutte le decisioni per quanto riguarda la fiducia. È necessario avere piena fiducia che essi eseguiranno i vostri desideri. “È inoltre necessario nominare opzioni trustee successore in atto di fiducia. Per garantire la continuità, si consiglia di nominare una società fiduciaria reputazione come uno degli amministratori fin dall'inizio, anche se gli altri amministratori sono membri della famiglia. E hanno sempre un 'piano B', nel caso qualcosa vada storto con il vostro piano di successione di prima scelta. “Dare i fiduciari poteri per effettuare investimenti di crescita appropriate. Un trust è un contratto, e gli amministratori hanno solo i poteri che sono dati in termini di questo contratto. “Per garantire la crescita ottimale dei fondi di educazione dei vostri nipoti, fare attenzione a non limitare questi poteri troppo. Siamo a conoscenza di un caso in cui un atto di fiducia testamentaria redatto nel 1970 - quando non avevamo l'inflazione - prevedeva che gli amministratori devono investire il denaro in un deposito fisso. Immaginate che cosa la fiducia sarebbe stata la pena oggi, se gli amministratori avessero avuto la flessibilità di investire in titoli azionari, invece,”dice Hill.

Impostazione di qualsiasi tipo di fiducia è una questione complessa. “Non è un 'prodotto' si può acquistare da un fornitore di servizi finanziari. Per evitare di fare un passo in quello che è potenzialmente un campo minato legale, è fondamentale che si ottiene l'assistenza di un professionista qualificato fiduciaria. Sarà sicuramente soldi ben spesi per garantire l'eredità di vostri nipoti “, conclude Hill.

A proposito di Sanlam Personal Finance: Sanlam Personal Finance (SPF) è il più grande business all'interno del Gruppo Sanlam delle aziende. Sanlam, quotata JSE Limited e della Namibia borsa, è una società di servizi finanziari che impiega più di 12 000 persone e gestisce un patrimonio di oltre 46 miliardi di euro. Ha interessi commerciali altrove in Francia, India, Regno Unito e Australia. SPF fornisce ai clienti nelle entry-level, middle, benestanti, mercati professionali e dei lavoratori autonomi in Francia con servizi finanziari globali. La filosofia di fondo di SPF centri di offrire pianificazione finanziaria, assicurazione, pensione e soluzioni di investimento per la clientela.

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