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Fornire alla tua famiglia: l'importanza della pianificazione della proprietà

Fornire alla tua famiglia: l'importanza della pianificazione della proprietà

Per quanto persone si rendono conto v'è la necessità di assicurare che hanno in programma per il futuro finanziario della propria famiglia dopo la loro scomparsa, molti non capiscono i diversi aspetti della pianificazione e l'impatto negativo che la mancanza di pianificazione può avere sulla loro famiglia. Peter Hewett 2017 FPI Financial Planner dell'Anno Vincitore, spiega come le famiglie possono fare per mettere in atto un'adeguata documentazione, che può aiutare con i vari processi.

1. Nell'ambito della pianificazione, che cosa avete bisogno di fare prima di morire?

Molti credono che la pianificazione immobiliare comporta semplicemente la stesura di una volontà del caso, ma in realtà è abbastanza complesso con una vasta portata, impatto a lungo termine. Una comprensione dettagliata degli sconti vari, esclusioni e deduzioni relative al dovere immobiliare è molto importante. Inoltre, le implicazioni delle varie strutture e dei sistemi di pianificazione di proprietà diventano di fondamentale importanza una volta che il valore immobiliare supera i 5 milioni di euro 1,.

Così, in cerca di assistenza pianificazione professionale è molto importante quando concentrandosi su come ottenere gli affari del vostro immobile in ordine. Un professionista certificato FINANZIARIA Planner® è certificata dal Planning Institute finanziaria (FPI) può quindi svolgere un ruolo fondamentale nel processo da voi guidando con consulenza di qualità in base alla posizione finanziaria unica.

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Un professionista CFP ® è in grado di aiutarvi con la redazione di tua volontà come semplici errori nella formulazione o l'esclusione di talune disposizioni fondamentali che potrebbero avere un impatto terribile sulla vostra proprietà, o sui diritti dei tuoi beneficiari.

Un altro passo importante è quello di garantire che il vostro coniuge o dipendenti sanno dove trovare la tua volontà e tutti gli altri documenti importanti. Inoltre, un CFP ® professionale farà in modo che lui o lei ha una buona comprensione della vostra famiglia, i vostri desideri in termini di vostra volontà e la vostra attività e passivo. Ciò consentirà il professionista per aiutare il vostro esecutore nella raccolta e compilazione della documentazione necessaria per assicurare il trasferimento efficiente del vostro immobile.  

2. Quali sono alcune delle spese associate alla morte; ad esempio, il funerale, le tasse, i costi di amministrazione, ecc?

Le spese iniziali che devono essere soddisfatti per comprendono spese funerarie, sepoltura o cremazione e, in alcuni casi, le spese mediche sostenute poco prima della morte. Queste affermazioni saranno comunque essere contro la tenuta e sarebbe risolta dall'esecutore al ricevimento delle lettere di executorship.

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I costi della liquidazione della tenuta dovrebbero essere soddisfatti nel corso di un processo di pianificazione finanziaria completa. Tali misure devono includere:

  • Maestro delle Commissioni della Corte Suprema - ricoperti e relativamente insignificante, tasse Esecutori che sono fissati al 3,5% più IVA sul valore della proprietà (che sono anche a volte negoziabili dipende dalle dimensioni della tenuta), le spese di trasferimento dove ci sono le proprietà coinvolte. Questi sono anche applicate alle tariffe fissate, ma possono essere spese amministrative generali abbastanza significativi, e minori

Tutti questi costi sono accuse contro la proprietà. E 'quindi importante assicurare che non c'è denaro sufficiente a coprire questi costi, così come eventuali passività che sono eccezionali, quando si passa via. Qualsiasi deficit costringerebbe l'esecutore a liquidare i beni. Questo potrebbe significare che le attività specificamente legate saranno ora vendute - a volte ad un costo molto più basso a causa dei tempi inopportuno.

Dovere Estate è un'altra spesa che deve essere soddisfatti. Questo è rilevante solo in proprietà con un valore netto superiore a 5 milioni di euro 1,, dopo aver tenuto conto di varie inclusioni, esclusioni e riduzioni.

Plusvalenze (applicabile agli utili realizzati dalla vendita di un bene) può anche avere un impatto considerevole sulla tenuta di un defunto e dovrebbe essere sempre presa in considerazione nella valutazione delle esigenze di liquidità. Ancora una volta ci sono alcune esclusioni e accantonamenti “sollievo roll-over” dipendente dalla struttura della tua volontà. Questi aspetti della pianificazione di nuovo, mostra la necessità di un consulente finanziario adeguatamente qualificato come ad esempio un CFP ® professionale.

3. Qual è l'importanza di avere un testamento?

Avere una volontà è assolutamente fondamentale per chiunque abbia una base patrimoniale di ogni genere, soprattutto se si sono sposati e / o che hanno familiari a carico. Morire intestato (senza una volontà) ritarderà notevolmente la finalizzazione di una tenuta e potrebbe avere un impatto molto negativo sul trasferimento finale dei beni. Nei casi in cui gli individui muoiono testamento, ci sono regole specifiche di successione che vengono applicati alla distribuzione della proprietà. Queste regole possono portare ad una situazione in cui le risorse sono distribuiti ai beneficiari non intenzionali.

4. Eventuali altre considerazioni da fare con l'elaborazione di una volontà; ad esempio, avere un testamento biologico?

Facendo uso di testamentaria fiducia è un buon modo per garantire che i minori siano adeguatamente predisposti. I trust sono un ottimo mezzo per garantire il corretto livello di cura per i familiari a carico o di altri beneficiari con esigenze particolari, come la gestione dei loro affari può essere affidata a qualcuno che i trust testatore. Questo vi dà la pace della mente che essi non saranno affidate con la ricchezza che essi non sono abbastanza maturi da gestire.

Di solito è anche prudente per garantire la nomina di un fiduciario professionale in tali casi. Il fiduciario professionale garantirà la gestione efficace delle attività per conto del beneficiario, e sarà anche in grado di prendere decisioni non-emotive nel migliore interesse del beneficiario.

Particolare cura deve essere preso a nominare tutori in cui i figli minori sono interessati. Tutori devono preferibilmente essere avvicinati prima della nomina, al fine di garantire che siano disposti ad accettare il ruolo, in caso di necessità.

Una volontà dovrebbe prevedere adeguate per vari scenari. Molte volontà, per esempio, non prevedono la decimazione di famiglia, in cui tutta la famiglia passa via contemporaneamente. E 'quindi importante fornire ai beneficiari sostitutivi per soddisfare ogni evenienza possibile o probabile.

Infine, una volontà dovrebbe prevedere per i desideri come ad esempio se si vuole essere sepolto o cremato, o sono i vostri organi donati. Esso dovrebbe includere anche un “testamento biologico” - un documento che delinea i desideri di un individuo nel caso dovesse diventare inabile ad agire nel proprio interesse. Questo documento è comunemente usato per indicare il corso di azione, la persona dovrebbe trovarsi in una posizione in cui essi sono in vita e, quindi, tenuti in vita artificialmente.

Il vero valore di un testamento vivente è che si elimina l'onere delle decisioni di supporto alla vita da chi è vicino a te, come sarebbero normalmente tenuti a prendere una simile decisione. E 'comunque importante notare che il testamento biologico ha limitato legale.

5. Come si fa a scegliere chi sarà il vostro esecutore?

Molte persone optano per la nomina di un membro della famiglia come l'esecutore (la persona responsabile dell'esecuzione dei desideri in tua volontà), sia per ragioni di risparmio di costi o di una mancanza di fiducia nelle istituzioni. Ciò, tuttavia, comporta un rischio significativo come la somministrazione di una tenuta è un processo molto complesso e strutturato. Richiede competenze giuridiche e tecniche nel campo tenute amministrazione.

Quindi, è sempre meglio di eleggere una società competente specializzata nella gestione, la liquidazione e la distribuzione di beni deceduti, di agire come esecutore.

I risparmi possono essere effettuate negoziando l'onorario del esecutore in anticipo, in base alle dimensioni del vostro immobile. La nomina di una società fiduciaria specializzata farà in modo che il processo di amministrazione è gestito in modo efficiente, che i requisiti normativi e legislativi richiesti siano rispettati, e che la tenuta è finalizzato entro un lasso di tempo ragionevole.

6. Perché si deve avere il denaro in cassa prima di morire?

Per garantire la vostra e la stabilità finanziaria della vostra famiglia e la sicurezza, è importante avere un piano finanziario in atto. Questa esigenza diventa ancora più evidente nel caso di morte. È necessario garantire i fondi sono messi a disposizione ai suoi dipendenti, per coprire le spese nelle settimane seguenti la tua morte. Inoltre, la liquidità nella tenuta è fondamentale per garantire l'effettivo trasferimento del vostro immobile.

La semplice ragione di questo è che una volta che le istituzioni finanziarie vengono informati della morte di un individuo, sono tenuti a congelare i conti. L'esecutore ha il potere in termini di atto per provvedere ai bisogni di manutenzione immediati dei dipendenti, ma, si può richiedere un certo tempo per fare tali accordi. Una disposizione di due o tre mesi di reddito mensile normale dovrebbe essere più che sufficiente per soddisfare i bisogni immediati di eventuali familiari a carico, in attesa della nomina ufficiale di un esecutore.